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3月28日，领先的新金融科技企业用钱宝宣布，公司获得金砖资本、中金甲子领投，国科嘉和、创新工场、源码资本、光信资本跟投的C轮4.66亿人民币融资，并将品牌正式升级为“智融集团”。

发布会上，创新工场创始人李开复先生表示，智融集团及其所代表的科技+金融模式，是人工智能(AI技术)在金融领域深入应用的成功案例，智融集团算法的难度丝毫不低于人工智能在其他领域的应用，未来整个金融行业与AI技术结合后，还将涌现出更多更大的机会。

互联网VC界一直存在着“C轮死”的说法，大多数互联网企业都难以获得C轮融资。智融集团此次成功完成C轮融资，对行业的影响力极为重大，代表着以AI技术促进金融业务的商业模式已经成立，大热的AI技术不再停留于概念，已能够变现并且实现规模化盈利。

AI彻底变革金融领域

AI与金融碰撞应运而生的新金融科技在近期毋庸置疑成了新风口，其中信贷领域成为互联网金融公司们的主要逐鹿场。用AI技术加速驱动传统金融的革新，以技术革命扩展金融服务的群体，成为一批创新企业的重要命题。

在智融集团的C轮融资发布会上，李开复也鲜明提出：金融领域将是第一个被人工智能颠覆的领域。因为AI应用有4个条件：数据量大、数据属性有标注、领域单一及具备AI专家人才。

图：从李开复“4个条件”看AI与金融的匹配及升级后的智融集团

纵观人类历史的金融发展，一直遵循着这几条业务方向：用准确的风险评价提升金融安全，同时尽量扩展金融服务覆盖的用户群体，并保持业务持续运作的稳定性。但在传统的金融运转体系里，这几个方向往往彼此制约。

AI技术的应用能较大程度解决上述制约：高精度的数学模型及持续的迭代升级优化，让风险评价越来越准确；快速的机器化自动处理，处理效率高且不会劳累，人工成本仅限制在运营维护上；无人为介入，评价的过程、结果都很客观，且能有效规避欺诈行为，输出结果稳定。

从这些方面来看，AI技术率先选择金融落地应用，金融引入AI技术推进革新都是基于各自需要的恰当选择。

值得一提的是，AI技术落地应用最首要的条件是大样本量，对应到金融领域即需要足够多的交易频次。正如智融集团CEO焦可所说，不能对技术盲目乐观，目前AI技术更适用于小额短期信贷业务，因为其能够带来足够的样本量，技术驱动效应会更强。

智融集团首发I.C.E.人工智能风控引擎

坚实风控打造业务基石

在智能信贷的不断实践中，智融集团组建了自己的AI新金融技术—I.C.E.人工智能风控引擎也在此次发布会正式亮相。I.C.E.是Identify（识别）、Calculate（计算）、Evaluate（评估）的缩写，对应人工智能的三大部分，感知、计算和预测，智融集团CTO齐鹏在介绍I.C.E.时表示，这三部分紧密结合，缺一不可。

智融集团的I.C.E.人工智能风控引擎由：挖掘信贷评价指标数据的柯南特征工程系统、实现深度自我迭代的D-AI机器学习模型、支撑亿万量级大数据计算的Anubis 大数据计算架构这三部分组成。这样的技术体系支撑公司可以在风控数据端挖掘并验证海量弱特征数据，并将之作为基础进行多维度建模，实现用户信贷风险的全方位评价和预测。

通过借助了AI技术，智融集团I.C.E.人工智能风控引擎的处理效率更高、画像更准确、市场反应更敏捷，完全契合了传统金融照顾不到的市场群体的信贷需求，也使得用钱宝获得了预期的市场成效。

到2017年3月结束，智融集团旗下用钱宝单月交易笔数预计将达到150万笔，全程无人工操作反映了AI技术在金融革新上的爆发力。相对传统金融而言，150万笔无疑是个天文数字，在传统的银行体系内，单个网点可以展开的信贷审批量通常取决于人力规模，业务处理量受到了很大限制。

AI技术的自我迭代特征也让这个领域更易形成强者愈强的马太效应。一方面，快速提升的用户量带来的数据反哺让风控模型迭代优化更为高效；另一方面，又可在风险可控的情况下推动用户量——也就是样本量，不断扩展，不断优化，如此，以技术形成行业竞争壁垒。

技术升级永无止境

技术的追求永无止境，对技术的不断锤炼、对金融与技术结合的新认知，促使企业不断升级自身定位。

在人工智能与金融结合的领域尝试已久后，用钱宝将品牌升级到智融集团，目标是借助用钱宝的数据和技术积累，以及在“AI专家人才”上的储备，更大化地实现AI技术与金融服务的融合。除了原有的金融服务平台用钱宝APP，智融集团将设立基于AI技术的“I.C.E.人工智能风控引擎”、基于大数据和自动化的“慧诚帮帮PaaS智能信贷管理平台”。业务模式上的扩展都基于如何推动AI技术的整体进步、如何以技术驱动让金融革新的步伐更为扎实。

但即便有过去的丰富积累，AI技术的应用还存在重重挑战。焦可认为，I.C.E.人工智能风控引擎的1200+个弱特征、用钱宝150万笔的单月交易仍然只是冰山一角，进一步的数据开采是一项持续的工作，这将成为新金融技术发展的基石。

另外，风控模型的优化没有终点，预测的结果永远都是无限接近事实，而非事实本身。而越接近事实，技术带来的价值就越大，这就要求AI风控模型不断提高预测精度。智融集团I.C.E.人工智能风控引擎，单2月份就完成了159次的模型迭代，而这只是无限优化过程中的一部分。

但有理由相信，凭借着技术立身的坚守、对金融革新的进一步剖析，智融集团最终能像李开复先生说的那样，在自身获得长足发展的同时，也能在行业层面成为AI技术整体进步、金融科技深化发展的推动力量。