新一代数字银行建设的六脉神剑

在2018云栖大会上海峰会中,阿里云金融事业部架构总监刘刚为现场的听众带来了题为《数字化银行建设和分布式架构转型》的精彩分享。在本次分享中,他重点介绍了数字银行和金融发展战略,新一代的数字银行建设,应用交付敏捷化,中台建设以及金融大脑等。
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以下内容根据现场分享整理而成。

数字化转型现在是一个比较热门的话题。互联网发展需要虚实结合,需要不断的“新”去适应数字化。那么具体是怎么落实在金融机构要解决的问题上面的呢?
从整体来看,我们首先要思考,为什么要有“新”。其实金融的核心并没有太大变化,但是金融的一些相关要素确实发生了很大的变化。金融机构没有太大的变化,去银行还是和原来一样。但是一些核心要素确实发生了变化,比如,我们获得金融服务越来越方便,原来的金融服务是在窗口后面的柜台后面,现在是随身的,用户不需要到金融机构去。资金和资产越来越数字化,我们也看到了数字货币的产生。如果资产也是数字化的,那么未来的资产会很便捷,没有中介。资金和资产的流动性会越来越频繁,信用也会发生巨大的变化。以前评估一个人的信用都是静态的资产,现在是通过一个人的行为特性和能力。

数字银行/金融发展战略

为什么这两年要提出科技的创新?
在大数字化背景下,发生了很多的变化。原来的场景都是围绕金融机构开展的,现在连接用户的方式已经改变,用户已经不再去金融机构了。风险防控,包括业务生态都会发生变化。金融科技是把各种各样好的技术投入到应用里去,让它产生业务上的变化,带来业务效率的提升,创造新的需求。还有就是底层架构发生变化,IT交互能力急速提高,也创造了新价值。所以现在很多金融机构在搞数字化,在搞创新,搞金融科技的时候总会有一个误区,要建云台或者大数据平台。实际上做金融科技需要的是一个能力,这个能力背后是需要技术去支撑的。如何使用技术去产生新的业务价值是非常重要的。

新一代数字银行建设的六脉神剑

上图是数字银行、金融战略发展的一个战略的框架。结合了很多业内人士的思考。首先在基础设施上,就是一些大数据的平台,中台是一个业务的核心。让业务的需求变得更快,创新更快。上层是业务运营,要打通线上线下。用数字化智能化带动全面业务转型,形成新模式,创造新物种。

新一代数字银行建设

IaaS

所有应用的开发人员需要的IT所有基础设施都可以平台化自助化,从运维到运营,所有的基础设施都能够开箱即用,让整个IT的模式发生变化。

PaaS

应用管理平台化自动化,要解决应用支撑能力,以及应用弹性的扩展。

DevOps

应用交付的敏捷化,改善应用交付模式,减小应用交付周期。提升IT的敏捷性和业务相应能力,解决业务发展和IT支撑的矛盾。这是应用开发的模块,整个开发运维模块。我们想发布一个东西随时都可以发布,持续集成,持续交付。它解决了什么问题呢?虽然基础设施好了,但是我们会发现好多金融机构还是实现不了需求快速上线。这是如何做到的呢,它首先需要一个体系去保障。需求很细碎,它不需要通过一个push的方法花费两个月的时间去搞定需求,然后开发测试。只需要很短的时间就可以上线,用户就可以用到。它需要背后的应用解耦和平台的支持。测试都是自动化的,只需要一键就可以上线,这样的平台叫做云效。

新一代数字银行建设的六脉神剑

上图为云效的IT敏捷管理“双模支撑”。具有一站式应用交付和开发之后的功能,同时还可以支持双重模式,不光是互联网模式,还可以是传统模式。

超级APP

APP能力平台化体系化,用户体验量化,用户服务个性化。具有敏捷开发交付体系,开放的技术和业务形态。

新一代数字银行建设的六脉神剑

上图为敏捷移动开发平台EMAS。

中台建设

业务支撑能力平台化,业务创新成本降低N倍,业务创新速度提升N倍。

新一代数字银行建设的六脉神剑

阿里本身的建设经过了各个阶段,最早是一个单一的系统。然后在大条件上千人的时候做分布式业务系统。分布式业务系统主要解决两个问题,一个是支撑能力的问题,一个是系统的弹性问题;后面是业务的平台化,把系统服务化,能够随意调用,消除系统边界,让系统之间能够相互交付;最后是业务中台化,能够让系统可控,核心的东西稳定,全部都可以自动化回归,这样就可以每天上线而不会产生大的风险。从而提升业务创新的能力,可以很快的交付系统,把需求变为现实。

金融大脑

数字业务能力平台化,实时量化运营管理,业务智能化。基于数据的用户体系,我们在做的一个项目,以前叫数据银行,现在叫数字银行。就是让金融机构利用数据来进行运营决策,在前端利用各种现代技术手段满足人的看、听、说、感,去识别人,识别客户。在阿里的系统里,通过各种维度把人找出来,了解他,给他画像。Service中间有一个平台,数据的和业务的都有,这个平台让我们很快的去构建和创新东西。业务中台是一切数据的业务化,用数字化智能化来实施运营和决策,其中很关键的是我们要做到数据的闭环,用户体验的闭环要用数据打造出来,业务运营的闭环通过数据能够实时的去管理,风险的闭环需要量化去管控风险,通过风险监管的平台实现。这些让整个系统变成可以持续改进的,持续学习的,业务持续进化的系统。
当我们每一个步骤都完成的时候我们会发现,IT基础设施效率可以几倍的提升。

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