本文讲的是裴兆旭：大数据与互联网金融创新,“从一万米高空看大数据应用是金光灿烂，然而在落到地面上看大数据应用则是一片沙海。大数据应用就像是沙里淘金。我们需要学会从数据的沙海中淘出有含金量的业务信息。”前海保险交易中心副总裁兼CIO裴兆旭在由IT168CIO-CTO俱乐部&梭子鱼共同主办的主题为“大数据开启商业新未来”沙龙现场(以下简称沙龙)一针见血的道出了大数据的发展现状。

　　数据“爆炸”催生互联网金融大数据

　　当下，互联网的发展和信息爆炸已经将我们推入了以云计算和大数据为新特征的信息社会，数据爆炸性增长催生了大数据技术的出现，引发了一系列衍生物出现，如互联网金融等等，大数据已经不再只是研究实验室的研究课题，它们已经冲击着社会，并对商业实践产生颠覆性地影响。金融业作为传统行业之一，也感受到了“地震”，金融机构若不能紧随经济、技术和社会的发展而发展，就会面临被淘汰的危险。

　　对于金融行业，大数据的应用可以帮助金融机构从外部海量数据的矿藏中找到有业务价值的信息，从捕捉客户心理特性、意见倾向，直至全面了解客户。更深层次地，大数据的应用可以让我们从描述客户信息到预测客户行为，最终到规范社会行为，不断提升数据分析的价值。在裴兆旭看来，在未来十年，大数据技术引发商业创新，数据重构商业。

　　“大数据应用如果用传统思维，从内部数据做封闭式开发，则是大器小用，又像在封闭的小鱼缸里开发，不与海洋世界相通，无法培养出’大鲸鱼’。”

▲前海保险交易中心副总裁兼CIO 裴兆旭

　　相比于过去传统的传统数据挖掘，今天的大数据与过去相比有着明显的区别，传统的数据挖掘是把所有的数据进行清洗、整理把它变成已知的然后运行分析，但是如果缺少几项内容，所要分析的结果就会有问题，这是传统的数据挖掘以及BI的缺点，今天的大数据它已经走向新的模式特别针对非结构化的数据也可以进行全量的分析。比如过去某保险企业通过BI进行客户分析它所产生的数据不够准确，无法给企业带来价值，而另一家保险企业采用了大数据的算法以及客户心理学习加推送算法，使得该保险企业取得了巨大的收益。

　　互联网金融如何落地大数据

　　1、大数据淘金价值巨大 要与业务场景结合

　　虽然我们可以看到大数据的淘金价值巨大，但开展大数据并非一蹴而就的。裴兆旭指出，大数据说起来容易，但做起来非常难，大数据对于企业的CIO非常重要，但是企业CIO一听到大数据就头大，这是因为他们缺乏有效的手段——除了技术手段以外业务手段也缺乏。目前众多CIO都以数据“持有者”自居，而非管理者，缺少淘金的精神和技能。如果IT团队只有关系数据库方面的专家(“榔头”)，他们看见的也只有结构型数据(“钉子”)。而CIO需要扮演乐队指挥的角色，熟练管理离散数据源和不同数据形式，协调各类新的业务机会。CIO不仅要把传统的技术、系统由结构化处理走向非结构化、全量，同时开展大数据还要与具体的业务场景结合，这样才会产生巨大的价值。

　　其次，数据系统架构必须解决新旧数据的整合问题。传统数据方式得以保留的原因在于IT高管认为结构化数据格式的可控性较高。然而，新的非结构化数据管理方式可以提供一种全新的控制管理概念——将数据转变成新的价值来源。混合结构化与非结构化数据并成功构建平衡的数据架构，这是挖掘数据隐含价值的关键。

　　第三，目前很多*机构和公用事业机构出于保护自身利益的原因，不开放数据资源共享，短期看这种不开放是有利于小家的利益。但从长远来看，不利于社会化发展，不利于大家的利益。推动大数据商业发展，需要监管机构的建立金融服务标准化规范以及大数据接口标准，从而解决金融机构通过安全共享标准化的大数据，实现薄利多销，让利给客户，做大做强金融业务。有了标准化的大数据，中小企业才能从社会化的数据中挖掘客户行为与情感信息，有利于传统商业模式和创新数据商业模式的结合，有利于减少大数据挖掘成本，有利于减少重复开发带来的资源浪费，更有利于打破行业壁垒，实现跨界创新。

▲IT168CIO-CTO俱乐部&梭子鱼共同主办的主题为“大数据开启商业新未来”沙龙“全家福”

　　2、互联网保险创新不是单靠技术

　　在互联网金融变革中，互联网保险是很重要的一块，那么具体来看，互联网保险如何借助大数据去实现创新?对于此，裴兆旭首先介绍了互联网保险系统的组成，它认为，互联网保险系统由电商平台 (技术系统)、保险(产品)、 互联网金融(业务模式)、大数据分析挖掘(数据挖掘的精准营销和实时快速定价)组成，而且互联网保险创新不是单靠技术开发，也不是单靠业务推销。它的成功的关键在于：

　　项目主管和他的项目团队能够抓住客户的需求，刚性需求和主流心理需求，设计创新产品和配套的客户服务来捕捉客户，吸引客户，倾听客户的意见，改善产品与服务，从而不断扩大客户规模。

　　互联网金融创新尤其是互联网保险业务发展的成败在于社会化的风险控制; 大数据技术是识别客户行为趋势和信用的捷径;而社会化的风险控制的落地在于建立2个重要的评分/指数体系：第一是信用评分体系 -> 信用指数第二是全民电子病历 -> 健康指数。如果建立了这二项社会化体系，中国社会的互联网金融将进入大发展阶段。支撑金融行业的多种产品与服务的大创新，将会创造巨大社会价值和商业价值。

　　在最后，裴兆旭指出，发展互联网金融需要社会化的信用体系。“发展互联网金融，金融行业需要适应开放式互联网环境中建立开放式技术商业模式。互联网金融需要社会化的信用体系; 运用大数据技术于互联网金融创新还应该有’善的灵魂’!”

作者：李伟

来源：IT168

原文标题：裴兆旭：大数据与互联网金融创新