在金融行业监管趋紧的大环境下，互联网金融2.0时代正式来临。野蛮生长时代的过去并不代表竞争减少，相反，留下的精英企业会进入一个更具竞争压力的时代。在金融领域，最本质的环节便是风控，互联网金融公司要做好技术和风控之间的平衡。随着时代的发展，大数据风控进入人们的视野成为互联网金融重要的风控手段之一。

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大数据风控是指通过运用大数据构建模型的方法对借款人进行风险控制和风险提示。与原有人为对借款企业或借款人进行经验式风控不同，通过采集大量借款人或借款企业的各项指标进行数据建模的大数据风控更为科学有效。数据虽然不可以改变风险，但可以把风险量化。作为互金理财平台领导者的真融宝在大数据风控应用方面已有了相当多的经验。

真融宝有一套完整的风险管理体系，以风险偏好为出发点，建立业务发展和风险管理的联动运行机制，形成风险管理体系，确保业务稳健、合规经营。真融宝作为一家互联网资产管理公司，风险管理模式区别于银行和小贷公司，在原资产所有人放贷所做风控的基础上进行了二次风控，重点聚焦于资产合作平台，重点评估其风控措施是否有效、借款背景及信息是否真实。

真融宝目前拥有识别和处理盗号、作弊、欺诈的风控系统，因与小贷风控系统的原理相同，其规则、策略、模型能平滑的应用到小贷风控系统中。但对于企业贷款的测评有两个难点：还款能力分析和跟踪还款能力变化。针对这两方面，真融宝的金融团队有完善的投前、投中、投后的流程，在投前会确定资产选择偏好并开展投前调查，除搜集外部公开数据、调查平台及创始团队资信情况和实地走访平台外，还会进行神秘人业务体验，直观感受平台风控措施是否到位等。确定合作进行对接后，对投后管理也不会掉以轻心，为确保资产安全会建立风险保证金账户，用于出现坏账后的先行垫付。并接入FICO云等外部风险预警系统，逐步建立贷后监控系统，对平台和资产包风险及时预警等。

真融宝的风险管理组织结构

真融宝风控团队通过以上大数据分析、实地尽调、资产评估、合同签署、持续跟进，严格控制风险等风控手段，在保证推动小微企业发展的同时，也能保障用户的资金安全。真融宝董事长吴雅楠表示在任何一个风控流程当中都要遵守金融的规律，金融的本质，供给用户的是一个风险调整后的最佳的收益，这也是真融宝的理念。

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