随着互联网和数字化经济的发展，金融机构需要进行数字化转型、业务敏捷化以及服务场景化，以应对新的商业模式带来的冲击。银行该如何利用金融科技对客户、产品、风控等进行全面在线化、智能化、生态化改造？本文将为大家分享华瑞银行的转型故事。关注“支付宝技术”公众号，蚂蚁SOFAStack体验中心即将发布，线上体验sofa的产品能力，不要错过哦～

2020年，突如其来的新冠疫情，对全球经济造成了巨大冲击，也让众多企业意识到数字化迫在眉睫。数字时代，科技是进步的源动力，其中金融科技的不断应用，为推进产业金融创新、银行数字化转型带来了前所未有的革新与机遇。可以说，数字化转型成为社会发展的超强引擎，华瑞银行便是走在转型前列的先行者。

2019年，华瑞银行基于阿里云“飞天”云计算操作系统、蚂蚁金融分布式架构 SOFAStack、mPaaS移动开发平台和大数据风控平台等金融科技技术，构建了“祥云”专属金融平台，支撑手机银行、营销系统、反欺诈系统、贷款核算等业务系统良好运行。华瑞的云上系统不仅经受住了疫情的考验，而且有效支撑了今年一季度出现的客户迅猛增长，其获客大幅度提升达468%。此外，平台还大大提升应用系统开发效率，将开发周期缩短30%以上，同时大幅缩短系统环境准备和资源扩容周期，有效提升业务响应时间。

本文将为大家分享华瑞银行的转型故事。

关于华瑞银行

华瑞银行是是上海市第一家民营银行，也是中国境内第二家获准开业的民营银行。作为首批试点的五家民营银行之一，华瑞银行成立5年来，始终坚持普惠初心，遵循着金融科技‘开放、连接和共享’的思维，积极布局数字化金融发展，持续探索数字普惠金融创新。曾先后获得“2016年度银行科技发展奖一等奖”、“2018年度上海金融创新成果奖”、“2018年度上海银行业小微企业金融服务创新奖”等奖项。

践行“用心服务，智慧创造”使命的华瑞银行，在寻找适合自己可持续发展的成长道路过程中，明确提出了“走数字化智慧银行发展之路”的战略规划，切实发挥服务上海自贸区特色优势的同时，积极拥抱金融科技，聚焦新普惠，大力发展新技术应用，新金融场景和新的业务增长点。

可以说，在面对汹涌而来的数字化浪潮，华瑞银行大胆探索出了一条民营银行的数字化发展之路。

华瑞银行利用数字化转型，实现弯道超车

近年来，随着数字技术的不断发展应用，以及用户更加细分化市场、场景化的需求，中小银行纷纷积极实施科技驱动业务发展的战略，不断寻求数字化转型和采用先进技术改善产品和服务，为银行业发展普惠金融、服务实体经济提供了良好动力保障。华瑞银行就立足于服务自贸改革、服务小微大众、服务科技创新，并已逐步形成了“科创生态金融”、“智慧供应链金融”、“数字零售金融”三大普惠金融战略方向。

事实上，自2015年成立至今，华瑞银行一直在拥抱金融科技技术，不仅创新性地提出了互联网时代的智慧银行建设模式，即“1+1+N”智慧银行建设架构，还尝试研究建设云平台，构建云上互联网核心系统，“我们希望未来能够创造一个‘线上科技银行’” 华瑞银行科技部总经理叶宁说。

金融云是帮助银行实现场景化、数字化、智能化，从而完成数字化转型的一块基石。然而早期的华瑞银行，在上云这条路上，也踩过不少“坑”。如何把复杂的应用架构进行解耦，把各种功能组件进行微服务化改造，以便更好地利用云基础设施的弹性，并解决好金融产品的安全性问题，这都是中小银行“上云”需要面对的难点挑战。

“我们希望选择的第三方云平台能在PaaS层提供一些更高、更深层次的技术服务，来实现短期目标：重塑手机银行的体验，并将其建设成为一个重要的自营渠道。”叶宁表示，最终历时近1年时间，华瑞银行才敲定与阿里云、蚂蚁集团展开合作。

据了解，替换现有的手机银行APP，提升应用系统开发效率和业务响应时间，保障客户体验，是华瑞银行选择蚂蚁金融分布式架构 SOFAStack、移动开发平台 mPaaS等蚂蚁金融科技技术的原因。此前，华瑞银行移动银行App底层使用的是传统IOE架构，开发框架较为传统，一旦出了问题，经常需要多个供应商协同才能准确定位和处理，这种模式非常影响业务运营，客户体验也无法得到保障。

mPaaS融合了支付宝、蚂蚁财富、网商银行等移动端技术沉淀，提供自动构建打包、测试、发布等管控工具进一步提升研发效能，减少线上故障。借助mPaaS丰富的数字化运营闭环能力，业务方深入洞察用户行为，驱动移动端业务增长。应对监管要求，mPaaS 率先兼容 IPv6，支持IPv6互联网无缝接入、双协议平滑升降级管理，并确保良好的用户体验，同时mPaaS提供成熟的金融级容灾支持，全力保障金融客户的安全合规。

此外，SOFAStack作为蚂蚁完全自主研发的金融级分布式架构，是构建金融级云原生架构的应用平台，沉淀了金融场景的最佳实践，提供服务构建、应用开发、部署发布、服务治理、监控运维、容灾高可用等全栈式解决方案，兼容Dubbo、Spring Cloud等微服务运行环境，助力客户各类应用轻松转型分布式架构。

现在，华瑞银行的技术团队根本无需再关注硬件平台的运维问题，全部精力都专注在移动银行的功能开发上。今年一季度，华瑞新移动银行获客大幅度提升达468%，金融科技助力业务发展的实效性逐步显现。

总结

在银行业最新发布的财报当中，越来越多的银行将“数字化升级”和“金融科技”列为2020年发展规划。未来的数字化银行会逐渐形成差异化、快速创新、细分市场的商业格局，只有结合自身银行特点、选择适当的数字化转型，并快速实践获得“银行数字力”才能成为未来的赢家。

银行数字化转型，金融科技赋能绝不仅仅是一句口号，更重要是落到实处。蚂蚁金融科技始终坚持科技开放，希望在数字化新时代背景下，通过科技作为新的连接纽带，让传统银行能够借助数字化转型的契机重新焕发活力。