北京市人民*近日发布了《关于加快北京市社会信用体系建设和新型信用监督机制的三年行动计划（2020-2022）》。

该通知强调要探索和促进区块链技术在信贷领域的大规模应用，建立社会信用区块链系统，形成以数据定义信贷的管理和技术系统，并充分利用 信用信息记录数据。 分类和监督规则的应用。 探索使用智能合约机制来实现敏感数据的“可用性和不可见性”，以及丢失的信用数据的有序流动和操作。

用数据定义信用，数据是关键。 区块链技术的去中心化和不可篡改将重建信用数据。 那么，区块链将如何赋予信贷行业权力？ 未来的发展趋势如何？

【个人信息保护成热点】

在我国的信用调查行业中，国有企业一直占据主导地位。 尽管近年来已经尝试促进信用报告系统的市场化建设，但是个人信用报告领域的进展相当缓慢。 目前，只有两个拥有个人信用调查许可证的国内机构，即中国人民银行信用调查中心（*银行信用调查）和百姓信用调查有限公司。2018年2月，百姓信用信息获得了第一个市场- 基于个人信用信息的许可证。 到目前为止，第二份以市场为导向的个人信用调查许可证尚未发行。

实际上，许多技术金融公司正在使用各种用户个人数据进行风险控制。 例如，蚂蚁金服打包了芝麻信用评分，以允许用户积极贡献越来越多的具有更高评分的个人信息。 从最初的收货地址，淘宝交易记录，手机充值记录，到信用卡还款记录，出租车叫车记录，公用事业和汽油支付记录，再到各种账簿，违章处理，文件夹和友情链接。 通过这些信息，蚂蚁金服可以完整地勾勒出一个人的轮廓，其中包含巨大的商业价值。

但是这些个人信用数据经常被平台使用，甚至出售给第三方，并且相应的利益与用户无关。 类似的报告并不少见。

1月11日，中国人民银行宣布了《信用调查管理办法（征求意见稿）》。 《办法》规定了信用信息的范围，收集，分类，保存，处理，提供，使用，安全，越境流动以及业务监督管理，明确了信用信息，强调要加强对信用信息的保护。 个人和企业信息主体的权益，确保信息安全。 根据《办法》，通过信用评分提供外部服务的公司已纳入法规范围，个人信息保护已成为重点。 这意味着*互联网平台将受到新的监督，滥用数据的不合格公司将受到沉重打击。

区块链-1

【区块链技术赋能个人信息保护】

当前信息不畅和信息不安全是信贷行业的两个主要问题，可以通过区块链技术在一定程度上解决。 对于信息不明确的问题，区块链技术的共识机制和激励机制可以有效解决信息共享问题，可以通过共享信息进行挖矿来鼓励用户共享信息。 在信息安全方面，由于区块链系统的分散特性和时间戳功能，对信息的篡改将留下痕迹。 此外，如果使用分散存储模型，则不会由于地震和火灾等不可抗拒的因素而破坏信息。

针对信贷行业的弊端，除了充分利用区块链技术的特点外，在隐私保护，链上数据自动化，信贷预警和智能指令集等方面探索更高效，更智能的下一代信贷网络基础设施 。 区块链技术还可以在两个主要场景中发挥作用：

一种是在信息收集/注册领域中使用的组织区块链平台。 除了自动收集*信誉信息（例如中国信贷等）外，还允许所有第三方和实体本身通过类似于联盟链的用户端口设计以及通过第三方组织（例如行业）注册信息 协会和商会，以接受来自数以千万计的市场实体的各种类型的信息，尤其是非强制性的市场运作收集，非*收集的信息。

第二个是探索区块链数据分类账的积累，并尝试为人参和某些领域的所有人建立一个可信平台。 例如，中国一些地级市和县级*正在试验数字城市。 ，将所有公民信息放在链上，以创建一个数字和智能的协作共生社会。

从区块链授权信用调查的可行性角度来看，区块链可以帮助个人建立自己的数据主权并产生自己的信用资产。 这是个人信贷生产的基础，也是将来重要资产的来源和保护的基础。 现在，用户数据的所有权已掌握在主要的互联网公司手中，个人很难充分发挥其价值。

受益于许多成熟的加密技术，将来可以将个人数据完全存储在区块链上，并且可以进行安全交易，从而成为每个人都拥有明确产权的信贷资源。 不仅如此，区块链还可以在人与人之间公开透明地收集和共享数据。 这样，分散在私人和公共部门的“所有”个人数据可以被完全汇总，从用户那里获取并由用户使用，从而促进数据的开放共享和社会互联。

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