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Recovery，覆盖回收，在风控里就是指催收或回收。
自从我写了一系列跟催收模型相关文章后，后台就多了一些跟贷后相关的粉丝。
部分从事这块业务的粉丝在就在问怎么样才能做好贷后催收工作？
首先催收江湖，早就已经是血雨腥风，先不说早些年有个火遍网络的段子：说某网贷公司的客户来感谢该公司，说自己是个孤儿买了个手机3000元一直没还，谢谢网贷公司把他的生父母找到了…这个还被列为当年感动中国的故事刷爆朋友圈。就说身边一堆关于催收跟反催收的群之间的较劲，就知道这个江湖早就不是普通人能混得下去的。在这个圈子，没有功力的早就被刷出局了。
你别看催收low，在行业普遍爆发信用风险的时候，招人最多的就是催收部门，拿奖金最多或者说唯一还能发得出年终奖的还是催收部门，而且在一片金融裁员风波里，最后被干掉的还是催收部门。曾经那光香亮丽坐在办公室里叹空调的审核员，由于工作被机器取代，已经被干掉了好几拨人。而我们的催收同事还稳稳地坐在办公室里打催收电话。反正我是见到过一个水平不怎么样的催收经理，啥都不干，每个月拿着四五万的薪水在那里瞎指挥…
我做政策专家一朋友认为催收就是个玄学，一个做得好的催收员除了催收技巧外、你需要了解心理学、懂声音学、懂人性、懂风水易经，比如就有个认识的人对什么岁数的人在哪个时辰拨打电话才比较好，都有讲究…总之一切尽在不言中…
我发现我扯得太远了。其实在我看来，好的催收就是要确定你有没有能力还钱，有没有还款意愿，这两种基本情况是催收员对被催收人的基本的判断。这两者可以交叉成四种方案。最后是筛选目标客户下P，而且下的P，只能是T+3有些是T+2。业内规定超过这个时间节点的都是无效的P。
我不说催收技巧，因为网上一搜一大堆，什么催收话术，讨债36计…太多。我想说些原创的，最主要是跟数据相关的，通过数据分析，我能在催收里做些什么优化，而且通过实际分享案例解决问题。
所以只说跟催收相关的两个重点，一是优化催收部门的管理，二是催收策略的全面应用：
一.是优化催收部门的管理
在催收部门管理方面，一般会对催收技能组进行如下划分：位于M1状态的分的技能组会详细点，一般会分3-5个组，逾期越严重，分的组别会越越少，比如：
M1阶段：DPD1-3天 ， DPD4-10天 ，DPD11-15天 ， DPD16-30天
M2阶段：DPD30-45， DPD46-60
M3阶段：DPD61-90 一组
M3+阶段：委外
这样的策略也比较符合我们业务的逻辑，前期拼命催，后期催不回来也没有办法了。对不同的组别，所采用的方法也不一样，详见下表：
当然划分分组是最基本的管理手段，后期我们还会开发常规化的报表，如催收监控日报、催收汇款报表、催收人力预算等：
二.催收策略的优化
在贷后里，催收的手法有：短信提醒、IVR语音催收、人工外呼，人工催收。而今天，我们先以短信催收为例，分析如下，还是按照老规矩，直接上干货：
案例分享：
从上表，我们可以得到几方面的信息：
- 在9点的时候公司发送了5000条短信提醒客户代扣失败
- 接着我们可以看到9点时刻，就有300通电话进线，但是掉线量达到40条，掉线率是13%；在10点的时候，掉线率继续攀升，达到25%
- 接着我们在11点继续发送2000逾期短信提醒，进线量高到 500条，但是掉线量达到150时，掉线率更是高达30%，掉线量进一步下跌，考虑到是有前两步的客户的进线叠造成的
分析思路如下：
- 为什么要分析进线的掉线量？进线，就是客户拨打我司的客户，可能是因为客户找不到还款渠道，或是对我们发送的短信有疑惑才会打电话进行。客户在9点和10点左右，进线量剧增，估计也是因为收到我们9点时刻统一发送的扣款短信造成的。
- 统计掉线量的意义？客户会进线，其实就是有还款意愿的表现。我们统计掉线量，其实就是为了争取尽量不要掉线。
- 为什么会大量掉线？掉线的主要原因，就是大量客户进线，而我们人手又不足，才会造成了掉线率剧增。
那后续如何改进这部分策略？
调整如下：
我们分析了代扣失败的原因主要分3种类型，分别是余额不足、其他原因、催收代扣逻辑失败；因为代扣失败是发送量最多的短信方式，于是我们就分开这三种原因来分别发送代扣失败的原因，分别是9点、10点、11点都分别发送一次；发送之前，我们隔天再来监控数据，能发现数据有明显好转，于是我们能证明发送短信策略是一个能调整的好策略。
本公众号从5月底开始就写了一系列跟催收相关的模型，本人从事过风控的所有模块，深知模型知识只是风控的一部分知识，同时风控也是里也有一系列标准化理论体系和框架，如果你还想了解深入了解这些知识可以加我微信，找我聊一下，给你点资料惊喜惊喜。
最后想说，在催收模块里，调整短信发送策略是远远不够的，我们有人工外呼的策略，整个催收部门的优化策略等，具体这一块我都都会共享给VIP粉丝。大家有兴趣获取资料和数据的也可以继续留意关注我们，谢谢！
十年职场生涯，这个长期混迹在风控界和科技界，摸爬滚打的大叔，曾经就职于全国最大的固网运营商平台、国内最大的ERP软件公司和一家老牌的互金公司，如果你想了解他，欢迎关注 “番茄风控大数据”一起学习一起聊！