浅析微信支付：(余额提现)企业付款到微信用户零钱或银行卡账户

2024-02-11 16:10:10

如果你是做电商或者某些有福利返利的系统，基本上会遇到诸如余额提现这类需求，主要就是平台向用户返利现金，积累到某一个门槛，可以领取到自己的余额账号、银行卡；或者是使用为用户发送现金红包的方式。

接下来的两篇文章，会为大家描述在微信支付中，像用户付款的以上三种方式。

以下为三种付款方式的必要条件：

商户号（或同主体其他非服务商商户号）已入驻90日
商户号（或同主体其他非服务商商户号）有30天连续正常交易
登录微信支付商户平台-产品中心，开通企业付款。

企业付款到微信用户零钱

企业付款提供由商户直接付钱至用户微信零钱的能力，支持平台操作及接口调用两种方式，资金到账速度快，使用及查询方便。主要用来解决合理的商户对用户付款需求，比如：保险理赔、彩票兑换等等。

如何开通？

入驻成为商户：在线提交营业执照、身份证、银行账户等基本信息，快速提交申请；
超级管理员开通：前往商户平台-产品中心-企业付款到零钱-申请开通；
特殊要求：交易资金是即时入账到商户号基本户的商户，需要满足以下要求：需入驻满90天，连续交易30天。

所需资料：开通企业付款到零钱功能无需提供额外的材料。
费用：试用期间免费使用。
应用场景

企业付款为企业提供付款至用户零钱的能力，支持通过API接口付款，或通过微信支付商户平台（pay.weixin.qq.com）网页操作付款。

以下为官方的解释：

https://pay.weixin.qq.com/wiki/doc/api/tools/mch_pay.php?chapter=14_1

抓重点，首先需要知道的是，开通了运营账户的商户，付款时会从运营账户余额中扣除，这个一定要注意，以免金额不足时付款失败（可以使用主账户为运营账户充值，参考[交易中心]-[充值/转入]）。

以下为特别需要注意的地方，为大家标记出来，设计系统时一定要参考一下，以免入坑。

企业付款到余额-1
接口链接

https://api.mch.weixin.qq.com/mmpaymkttransfers/promotion/transfers

是否需要证书

请求需要双向证书。
调用接口

注意事项：
◆ 当返回错误码为“SYSTEMERROR”时，请不要更换商户订单号，一定要使用原商户订单号重试，否则可能造成重复支付等资金风险。
◆ XML具有可扩展性，因此返回参数可能会有新增，而且顺序可能不完全遵循此文档规范，如果在解析回包的时候发生错误，请商户务必不要换单重试，请商户联系客服确认付款情况。如果有新回包字段，会更新到此API文档中。
◆ 因为错误代码字段err_code的值后续可能会增加，所以商户如果遇到回包返回新的错误码，请商户务必不要换单重试，请商户联系客服确认付款情况。如果有新的错误码，会更新到此API文档中。
◆ 错误代码描述字段err_code_des只供人工定位问题时做参考，系统实现时请不要依赖这个字段来做自动化处理。

PS：目前支持向指定微信用户的openid付款。

官方文档如下：

https://pay.weixin.qq.com/wiki/doc/api/tools/mch_pay.php?chapter=14_2

具体的传入参数，这里就不一一列举了，请大家参考一下官方文档，下面贴上具体的实现源码：

/**

[微信支付提现接口] - 保存调用的相关记录
@param payment 支付对象
@param wxPayConfig 微信支付单例对象
@return map
@author yclimb
@date 2018/7/30
*/
public Map<String, String> saveWxPayTransfers(Payment payment, WXPayConfig wxPayConfig) throws Exception {
// 支付前验证

// 微信支付对象
// WXPay wxPay = new WXPay(WXPayConfigImpl.getInstance());
WXPay wxPay = new WXPay(wxPayConfig);

// 微信退款接口
Map<String, String> resultMap = wxPay.transfers(...);
logger.info("saveWxPayTransfers:resultMap:" + resultMap.toString());

// 下单失败，进行处理
if (WXPayConstants.FAIL.equals(resultMap.get(WXPayConstants.RETURN_CODE)) || WXPayConstants.FAIL.equals(resultMap.get(WXPayConstants.RESULT_CODE))) {
```
 // 处理结果返回，无需继续执行

 // 余额不足提醒
 if (WXPayCodeEnum.ERR_CODE_NOTENOUGH.getCode().equals(resultMap.get(WXPayConstants.ERR_CODE))) {
     // 发送余额不足的消息提醒

 }
```
}

// 付款记录修改 & 记录付款日志

return resultMap;
}

以上为调用的应用方法，下面为大家贴出微信接口调用代码 imall.weixin.sdk.WXPay：

/**

作用：企业向微信用户个人付款
场景：企业付款为企业提供付款至用户零钱的能力，支持通过API接口付款，或通过微信支付商户平台（pay.weixin.qq.com）网页操作付款。
接口文档地址：https://pay.weixin.qq.com/wiki/doc/api/tools/mch_pay.php?chapter=14_2
@param partner_trade_no 商户订单号
@param openid 用户openid
@param amount 企业付款金额
@param desc 企业付款描述信息
@param spbill_create_ip 该IP可传用户端或者服务端的IP
@return API返回数据
@throws Exception e
*/
public Map<String, String> transfers(String partner_trade_no, String openid, String amount, String desc, String spbill_create_ip) throws Exception {

/** 构造请求参数数据 **/
Map<String, String> data = new HashMap<>();

// 商户订单号 partner_trade_no 是 10000098201411111234567890 String 商户订单号，需保持唯一性(只能是字母或者数字，不能包含有符号)
data.put("partner_trade_no", partner_trade_no);
// 用户openid openid 是 oxTWIuGaIt6gTKsQRLau2M0yL16E String 商户appid下，某用户的openid
data.put("openid", openid);
// 校验用户姓名选项 check_name 是 FORCE_CHECK String NO_CHECK：不校验真实姓名,FORCE_CHECK：强校验真实姓名
data.put("check_name", "NO_CHECK");
// 金额 amount 是 10099 int 企业付款金额，单位为分
data.put("amount", String.valueOf(new BigDecimal(amount).multiply(new BigDecimal(100)).setScale(2, BigDecimal.ROUND_HALF_UP).intValue()));
// 企业付款描述信息 desc 是理赔 String 企业付款操作说明信息。必填。
data.put("desc", desc);
// Ip地址 spbill_create_ip 是 192.168.0.1 String(32) 该IP同在商户平台设置的IP白名单中的IP没有关联，该IP可传用户端或者服务端的IP。
data.put("spbill_create_ip", spbill_create_ip);

/** 以下参数为非必填参数 **/

/// 设备号 device_info 否 013467007045764 String(32) 微信支付分配的终端设备号
data.put("device_info", "xxx");
// 收款用户姓名 re_user_name 可选王小王 String 收款用户真实姓名。(如果check_name设置为FORCE_CHECK，则必填用户真实姓名)
data.put("re_user_name", "xxx");/

// 微信调用接口
Map<String, String> resultMap = this.transfers(data);

WXPayUtil.getLogger().info("wxPay.transfers:" + resultMap);

return resultMap;
}

PS：推荐数据库中对于金额存储为数值单位，以分为单位来存储，1.1元可以储存为101，这样和微信对应，会方便很多。

对于企业付款查询的接口，这里就不详细描述了，以下为具体的官方文档链接：

https://pay.weixin.qq.com/wiki/doc/api/tools/mch_pay.php?chapter=14_3

需要的朋友，根据文档进行接口查询即可，非高频接口。
企业付款到银行卡

企业付款到银行卡提供由商户直接付钱至指定银行卡账户的能力，支持平台操作及接口调用两种方式，资金到账速度快，使用及查询方便。主要用来解决合理的商户对用户付款需求，比如：保险理赔、彩票兑换等等。

开通流程：

入驻成为商户：在线提交营业执照、身份证、银行账户等基本信息，快速提交申请；
超级管理员开通：前往商户平台-产品中心-企业付款到银行卡-申请开通；
特殊要求：交易资金是即时入账到商户号基本户的商户，需要满足以下要求：需入驻满90天，连续交易30天。

所需资料：开通企业付款到银行卡功能无需提供额外的材料。
费用：此功能需收取手续费，按照单笔金额收取，每笔收取0.1%,最低1元，最高25元。
应用场景

微信支付已上线企业付款至银行卡功能。商户可以将商户号余额付款至指定的收款银行账户。通过指定收款银行账户户名、卡号，以及收款银行信息即可实现付款。

官方文档地址：

https://pay.weixin.qq.com/wiki/doc/api/tools/mch_pay.php?chapter=24_1&index=1

功能说明：

企业付款至银行卡只支持新资金流类型账户
目前企业付款到银行卡支持17家银行，更多银行逐步开放中
付款到账实效为1-3日，最快次日到账
每笔按付款金额收取手续费，按金额0.1%收取，最低1元，最高25元,如果商户开通了运营账户，手续费和付款的金额都从运营账户出。如果没有开通，则都从基本户出。
每个商户号每天可以出款100万，单商户给同一银行卡付款每天限额5万
发票：在账户中心-发票信息页面申请开票的商户会按月收到发票（已申请的无需重复申请）。
企业付款到银行卡发票与交易手续费发票为拆分单独开具。

需要注意的是，微信支持的银行有限，具体的支持银行见如下链接：

https://pay.weixin.qq.com/wiki/doc/api/tools/mch_pay.php?chapter=24_4&index=5

所以肯定会出现不支持的银行，小伙伴们在开发的时候，可以在前后端控制用户选择提现银行来解决。

平台上手动付款流程：

在产品中心，开通企业付款到个人银行卡功能
进入交易中心-企业付款到银行卡页面进行付款
指定收款银行账号、户名、收款方开户行，及付款金额信息，即可实现付款

接口链接

https://api.mch.weixin.qq.com/mmpaysptrans/pay_bank

是否需要证书

请求需要双向证书。
调用接口

接口介绍：
用于企业向微信用户银行卡付款
目前支持接口API的方式向指定微信用户的银行卡付款。

接口调用规则：
◆ 单商户日限额——单日100w
◆ 单次限额——单次5w
◆ 单商户给同一银行卡单日限额——单日5w

注意：重点来了，首先，收款方银行卡号enc_bank_no、收款方用户名enc_true_name 这两个入参是需要采用标准RSA算法，公钥由微信侧提供得到的，所以还需要先拿到这个密钥，下面是官方文档地址：

https://pay.weixin.qq.com/wiki/doc/api/tools/mch_pay.php?chapter=24_7&index=4

以上文档详细介绍了如何得到具体的密钥方式，如果有看不明白的小伙伴，可以直接百度获取RSA加密公钥API，可以得到很多示例，这里我就不讲了。

除入参和企业付款到微信用户零钱有所不一致之外，其他方面都差不多，小伙伴们可以参考上面付款到零钱的接口来实现付款到银行卡接口。
结语

以上为微信余额提现相关的解释和源码，小伙伴们一定要注意看看官方文档哦，具体的源码可以看作者的github，里面对每个方法有详细的注释。

如果小伙伴有遇到解决不了的问题，可以关注作者微信公众号，加入讨论群中发出疑问，和小伙伴们一起解决哦～

预告：下一篇文章会讲发放奖励的另一种方式商户平台-现金红包，敬请期待！！！

如果想要提前一览源码的小伙伴，可以先看看我的 github，地址如下：

https://github.com/YClimb/wxpay-sdk/blob/master/README.md

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